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万亿市场告别野蛮生长:监管规范基金投顾,一批机构面临整改

万亿市场告别野蛮生长:监管规范基金投顾,一批机构面临整改

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基金投顾业务获批试点2周年以来,业务如火如荼发展,截至目前已经有近60家机构获批资格同场角逐,但期间也有不少投顾“乱象”出现。

近日多地监管部门开始出手规范。业内人士认为,后续没有基金投顾资格的机构将直接失去“顾”的资格,基金投顾业务的发展红利将全部由试点机构所独享;监管部门持续完善投顾业务的基础性制度建设,将促进投顾业务高质量发展。

广发基金资产配置部总经理杨�对《华夏时报》记者表示,投资者普遍存在着“产品选择难、资产配置难、投资纪律弱”的问题,基金投顾业务的试点推广,将对行业生态产生积极推动作用,进而改善“基金赚钱,基民不赚钱”的行业难题。

部分机构失去“顾”的资格

本周,以广东、上海为例,部分区域基金公司和基金销售机构收到监管局下发《关于规范基金投资建议活动的通知》(下称“《通知》”),引发广泛关注。

具体来看,《通知》对基金投顾业务进行负面清单管理,对业务开展主体、标的基金、服务对象、合同签订、收费模式等业务细节做出明确限制。

被业界认为影响巨大的是,《通知》明确了基金投资组合策略建议活动属于基金投资顾问业务,而这意味着没有获得基金投顾业务试点资格的基金销售机构只能提供基本的基金销售服务。

《通知》要求,基金销售业务附带提供基金投资建议活动,应当遵循基金销售业务基本法律关系,即业务开展主体应为基金销售机构,标的基金应为基金销售机构代理销售的基金产品,服务对象限于该机构的基金销售业务客户,不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同,不得就提供基金投资建议服务单独收取费用,不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议,不得提供基金组合中具体基金构成比例建议,不得展示基金组合的业绩,不得提供调仓。

此外,《通知》还要求,2022年6月30日前,不具有基金投资顾问业务资格的基金销售机构要将存量基金投资组合策略建议业务整改为符合要求的基金销售业务。

就基金投顾加强监管,最新研报分析:在不少互联网基金销售平台上,许多不具备业务资格的机构在对外提供基金组合投资建议,并允许平台用户“一键跟投”。这种业务模式与基金投顾业务类似,却不受监管框架约束,必然对试点机构构成不公平竞争。

《通知》发布后,基金投顾业务的发展红利将全部由试点机构所独享,除基金公司外,二十余家获得试点资格的券商也将从中受益。

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称,《通知》的发布意味着,后续没有基金投顾资格的机构将直接失去“顾”的资格,不仅无法直接接受客户委托代客户做出基金投资决策,也无法以“买方投顾”的服务模式销售基金产品,只能通过与持有牌照的机构合作,将“顾”的资格与能力转嫁给合作机构(如部分与基金公司合作,投资组合与配置由基金公司决定及执行)。

而蚂蚁财富、天天基金、雪球等第三方基金销售平台也在第一时间对《通知》做出反应,暂停相关基金组合产品的新增购买,表示“根据最新法规,将按照监管要求对实盘组合进行调整,暂停实盘组合一键跟投功能,期间将继续提供组合调仓与陪伴服务,请投资者放心持有。后续任何服务变动,将在第一时间通知,方便投资者及时做好投资安排”。

持牌机构角逐万亿市场

自2019年10月,公募基金投顾业务批准试点以来,已走过2年时间。但整体上,投顾业务尚处市场孕育期和摸索期,随着居民财富管理需求增长迅速,互联网金融、的发展,基金投顾业务未来成长空间巨大,有望成为万亿元级别的市场。

两年来,越来越多的机构进入到投顾市场,截至目前,国内累计共有59家机构获批基金投顾业务的试点资格,其中包括券商29家、基金公司24家、银行和独立销售机构各3家。如何从近60家机构中脱颖而出,是各券商、基金公司和其他机构们的角逐重点。

第一批获批该资格的18家机构,包括易方达基金、华夏基金、中欧基金等,其投顾业务在经过一年多的发展之后,不论是在覆盖用户数,还是在规模和复购率上等均有不错的成效。

第二批获批的机构中,广发基金的投顾业务进展也比较顺利。广发基金资产配置部总经理杨�对《华夏时报》记者表示,通过对投顾业务长期调研与充分准备,广发基金立足两个业务关键点,一是,在做好目前已上线组合策略管理工作的基础上,开发并储备了更多不同风险收益等级、不同需求场景、不同投资策略的投顾组合策略,用来满足广大投资者多元化的投资需求;二是投顾业务中的难点工作,就是如何做好投顾服务与投资者教育。

“因为投顾业务是’投’与’顾’两项业务的完整结合,只有通过’投’+’顾’相结合的服务体系,与客户建立全程深度联系、优化客户盈利体验,才能够帮助客户争取长期收益。”上述人士称。

博时基金方面则向《华夏时报》记者表示,基金投顾是博时基金近年来的重要发展战略方向,并且已在投资团队、组合构建、风险控制、运营陪伴等方面进行业务布局。在投顾团队和基金管理能力方面,博时基金早在2016年已经成立了多元资产管理部,专门负责投顾研究、FOF投资和组合管理,投顾团队依靠博时投研大平台,跨团队深度合作,对市场变化的敏感度更高,判断力更准确。

而针对近日下发的《通知》,博时基金方面认为,监管部门持续完善投顾业务的基础性制度建设,将促进投顾业务高质量发展。此外,基金业协会下发投顾业务接口规范,对基金投顾业务的系统框架、交易模式等做出规范,有利于投资者理解业务规则,促进投顾业务稳健、规范发展。

杨�还表示,从广大投资者的盈利状况数据来看,投资者普遍存在着“产品选择难、资产配置难、投资纪律弱”的问题,而基金投顾业务的试点推广,将对行业生态产生积极推动作用,进而改善“基金赚钱,基民不赚钱”的行业难题。

基金投顾业务的开展,无论从制度设计、业务模式还有从对行业生态的塑造上,都会对“提升投资者的盈利体验”产生较深远积极的影响。

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